一則公告，揭開(kāi)了一起牽涉20億元的理財(cái)詐騙案件。華源證券股份有限公司（下稱(chēng)“華源證券”）與吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“蛟河農(nóng)商行”）之間的重大訴訟隨之浮出水面。

2025年4月30日，武漢金融控股（集團(tuán)）有限公司（下稱(chēng)“武漢金控”）發(fā)布公告稱(chēng)，其子公司華源證券因與蛟河農(nóng)商行的侵權(quán)責(zé)任糾紛被起訴。

案件涉及產(chǎn)品為“陸家嘴信托·瑞安6號(hào)單一資金信托”。該信托資金用于投資華源證券管理的“九州證券啟航31號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃”。該計(jì)劃資金用于購(gòu)買(mǎi)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的“財(cái)富月月升”理財(cái)產(chǎn)品，涉及金額20億元。但實(shí)際上這筆資金僅有6億元成功認(rèn)購(gòu)了理財(cái)產(chǎn)品，且被犯罪分子通過(guò)偽造華源證券印鑒等手段提前贖回、轉(zhuǎn)移并占有；剩余14億元未成功認(rèn)購(gòu)理財(cái)。

此前，最高人民法院判決中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市文昌路支行（下稱(chēng)“郵儲(chǔ)文昌路支行”）對(duì)蛟河農(nóng)商行資金損失承擔(dān)85%的賠償責(zé)任，蛟河農(nóng)商行因業(yè)務(wù)辦理失職分擔(dān)15%的責(zé)任。

蛟河農(nóng)商行認(rèn)為，華源證券在業(yè)務(wù)中存在過(guò)錯(cuò)，致使其15%的本金及利息損失無(wú)法獲賠，因此要求華源證券賠償本金損失2.95億元及利息損失，并返還相關(guān)賬戶(hù)余額和費(fèi)用。這起橫跨信托、證券、銀行三大金融領(lǐng)域的案件再掀波瀾。

20億元理財(cái)詐騙案發(fā)

武漢金控發(fā)布公告披露，2025年1月20日，華源證券收到吉林省吉林市中級(jí)人民法院傳票，蛟河農(nóng)商行就與華源證券侵權(quán)責(zé)任糾紛的案件提出了訴訟請(qǐng)求。

武漢金控披露，該案起訴狀記載的事實(shí)與理由為：2016年10月、11月，蛟河農(nóng)商行與陸家嘴國(guó)際信托有限公司（下稱(chēng)“陸家嘴信托”）簽訂《陸家嘴信托·瑞安6號(hào)單一資金信托信托合同》（下稱(chēng)《信托合同》）及補(bǔ)充協(xié)議，約定蛟河農(nóng)商行將20億元資金委托陸家嘴信托設(shè)立信托，信托資金用于投資華源證券銷(xiāo)售管理的“九州證券啟航31號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃”（下稱(chēng)“定向資管”），定向資管資金用于購(gòu)買(mǎi)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的“財(cái)富月月升”理財(cái)產(chǎn)品。

2016年10月—11月，蛟河農(nóng)商行通過(guò)信托計(jì)劃逐筆支付管理資金，合計(jì)20億元。對(duì)應(yīng)各筆資金，華源證券分別與郵儲(chǔ)文昌路支行簽訂了《人民幣理財(cái)產(chǎn)品公司客戶(hù)認(rèn)購(gòu)協(xié)議書(shū)》，并與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司武威市分行（下稱(chēng)“郵儲(chǔ)武威分行”）簽訂了具有保本保收益擔(dān)保性質(zhì)的《差額補(bǔ)足協(xié)議》《承諾函》《理財(cái)產(chǎn)品收益權(quán)回購(gòu)協(xié)議》等資料。

然而，這一系列操作背后，卻隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。2017年初，甘肅省高級(jí)人民法院（2023）甘刑終116號(hào)刑事判決書(shū)揭露了一個(gè)驚人的事實(shí)。

根據(jù)武漢金控發(fā)布的公告，甘肅省高級(jí)人民法院（2023）甘刑終116號(hào)刑事判決書(shū)內(nèi)容顯示，2017年初，時(shí)任郵儲(chǔ)文昌路支行行長(zhǎng)的王某等犯罪分子，通過(guò)假冒郵儲(chǔ)武威分行工作人員名義等手段，利用“財(cái)富月月升”理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)施合同詐騙等犯罪行為案發(fā)。

時(shí)任蛟河農(nóng)商行金融市場(chǎng)部副經(jīng)理的張某，接受單位指派，前往郵儲(chǔ)武威分行具體經(jīng)辦理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)。作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，了解銀行理財(cái)產(chǎn)品非保本收益的屬性，在支付前置貼息1.5%、簽訂抽屜協(xié)議承諾保本、回購(gòu)的情況下，應(yīng)知該理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)操作；其熟悉銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)流程，但在辦理過(guò)程中既未按照規(guī)定臨柜辦理業(yè)務(wù)，對(duì)于出具的理財(cái)憑證等單據(jù)資料亦未履行認(rèn)真審核職責(zé)，其間又冒用通道公司工作人員身份在理財(cái)產(chǎn)品交易回執(zhí)上簽字，存在嚴(yán)重的失職行為，客觀(guān)上放縱了王某實(shí)施詐騙行為，造成巨額銀行資金被騙的嚴(yán)重后果。

前述公告顯示，在案證據(jù)證實(shí)，蛟河農(nóng)商行屬于國(guó)家出資企業(yè)，張某由該行黨委任命擔(dān)任金融市場(chǎng)部副經(jīng)理，屬于國(guó)有出資企業(yè)中的國(guó)家工作人員，由于其嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成重大資金損失，應(yīng)當(dāng)以國(guó)有公司人員失職罪追究刑事責(zé)任。

2018年1月， 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布了處罰通報(bào)，通報(bào)顯示，原銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。

通報(bào)披露，2016年12月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行對(duì)武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買(mǎi)該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。案發(fā)后，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行武威市分行罰款9050萬(wàn)元，分別取消該行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2—5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān)；對(duì)郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行原行長(zhǎng)、1名副行長(zhǎng)分別給予警告。二是對(duì)違規(guī)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒(méi)7744萬(wàn)元，分別取消該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)2年高管任職資格，對(duì)監(jiān)事長(zhǎng)給予警告，分別禁止資金運(yùn)營(yíng)官、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

華源證券陷“蘿卜章”訴訟

武漢金控發(fā)布的公告顯示，根據(jù)甘肅省高級(jí)人民法院（2023）甘刑終116號(hào)刑事判決查明的事實(shí)，蛟河農(nóng)商行通過(guò)陸家嘴信托委托華源證券管理并指令認(rèn)購(gòu)理財(cái)?shù)?0億元資金，實(shí)際僅有6億元成功認(rèn)購(gòu)理財(cái)，但均被犯罪分子利用偽造的華源證券公司印鑒、開(kāi)戶(hù)資料等提前贖回、轉(zhuǎn)移、占有，剩余14億元資金未成功認(rèn)購(gòu)理財(cái)。

華源證券簽署的加蓋有郵儲(chǔ)武威分行印章的《差額補(bǔ)足協(xié)議》《承諾函》《理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)回購(gòu)協(xié)議》也是由王某等犯罪分子私刻郵儲(chǔ)武威分行的公章偽造。蛟河農(nóng)商行通過(guò)陸家嘴信托委托華源證券管理并應(yīng)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)?0億元資金，全部被犯罪分子轉(zhuǎn)移、占有。

根據(jù)甘肅省高級(jí)人民法院（2023）甘刑終116號(hào)刑事判決，后根據(jù)最高人民法院作出的（2022）最高法民再252號(hào)、253號(hào)、255 號(hào)、256號(hào)和257號(hào)民事判決，認(rèn)定郵儲(chǔ)文昌路支行對(duì)蛟河農(nóng)商行資金損失承擔(dān)85％的賠償責(zé)任，蛟河農(nóng)商行在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在失職行為，分擔(dān)15％的過(guò)錯(cuò)責(zé)任，判令郵儲(chǔ)文昌路支行向蛟河農(nóng)商行賠償約16.72億元本金并以此為基數(shù)按同期同類(lèi)存款利率支付資金占用的利息。

蛟河農(nóng)商行認(rèn)為，華源證券在案涉業(yè)務(wù)過(guò)程中存在過(guò)錯(cuò)行為，致使其15％的本金、利息損失無(wú)法獲得清償，應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

蛟河農(nóng)商行請(qǐng)求，判令華源證券承擔(dān)以下責(zé)任：第一，賠償蛟河農(nóng)商行本金損失約2.95億元、利息損失6459.41萬(wàn)元【利息損失暫計(jì)算至2024年9月12日為6459.42萬(wàn)元，自2024年9月13日起，以2.95億元為基數(shù)，按中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)存款利率（年利率2.75%），支付至全部款項(xiàng)付清之日】、管理費(fèi)損失80萬(wàn)元、托管費(fèi)損失20萬(wàn)元、信托費(fèi)損失200萬(wàn)元（管理費(fèi)、托管費(fèi)、信托費(fèi)損失金額以實(shí)際扣劃金額為準(zhǔn)）；

第二，向蛟河農(nóng)商行返還以華源證券名義開(kāi)立在郵儲(chǔ)文昌路支行理財(cái)賬戶(hù)的資金余額 26.30萬(wàn)元（以實(shí)際賬戶(hù)余額為準(zhǔn)）和以“九州證券啟航31號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃”名義開(kāi)立在寧波銀行股份有限公司北京分行資管計(jì)劃托管賬戶(hù)中的資金余額1.19萬(wàn)元（以實(shí)際賬戶(hù)余額為準(zhǔn)）；

第三，承擔(dān)案件律師費(fèi)30萬(wàn)元、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保費(fèi)（如有）等。

尚無(wú)一審判決

華源證券稱(chēng)，其在向吉林市中級(jí)人民法院提交答辯狀期間，對(duì)管轄權(quán)提出異議。

2025年3月3日，吉林市中級(jí)人民法院裁定駁回華源證券的管轄權(quán)異議。目前，華源證券已經(jīng)就管轄權(quán)異議裁定提起上訴。

根據(jù)武漢金控發(fā)布公告，截至目前，該案處于一審審理狀態(tài)。截至公告出具日（2025年4月30日），尚無(wú)一審判決。

據(jù)悉，華源證券的前身為九州證券，是國(guó)內(nèi)唯一一家注冊(cè)地位于青海省的證券公司。2023年1月九州證券完成股權(quán)變更，武漢金控集團(tuán)成為其實(shí)際控制人。其后2023年10月，九州證券正式更名為華源證券，并將其行政總部落戶(hù)于武漢市江漢區(qū)。

華源證券的股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，武漢金控集團(tuán)控股50%，為實(shí)際控制人；東湖高新區(qū)國(guó)資平臺(tái)持股16.3%，江漢區(qū)國(guó)資平臺(tái)持股13.4%；武漢國(guó)資平臺(tái)合計(jì)持股79.7%。

根據(jù)華源證券披露的年報(bào)，2024年，華源證券實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.96億元，同比由負(fù)轉(zhuǎn)正；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.69億元，扭虧為盈。

2025年5月7日，經(jīng)濟(jì)觀(guān)察報(bào)記者就上述案件情況采訪(fǎng)蛟河農(nóng)商行辦公室工作人員，對(duì)方回復(fù)表示，具體情況其并不清楚，需要向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后進(jìn)行答復(fù)。截至發(fā)稿，記者尚未獲得回復(fù)。

2025年5月8日，經(jīng)濟(jì)觀(guān)察報(bào)記者就上述案件情況采訪(fǎng)了華源證券相關(guān)工作人員，該工作人員回復(fù)表示，案件訴訟期間，請(qǐng)以公告內(nèi)容為準(zhǔn)。

山東誠(chéng)功（城陽(yáng)）律師事務(wù)所孫玉鑫向經(jīng)濟(jì)觀(guān)察報(bào)記者表示，本案中作為合同直接相對(duì)方的陸家嘴信托，以及華源證券，均應(yīng)按照各自的過(guò)錯(cuò)程度，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。首先，作為金融機(jī)構(gòu)，不論是陸家嘴信托還是華源證券均有義務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，落實(shí)投后管理、信息披露制度等相關(guān)要求，防止印章被私刻或?yàn)E用。本案中，如果兩家金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行了上述義務(wù)，則應(yīng)當(dāng)在投后管理的第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)實(shí)際認(rèn)購(gòu)金額與投資額不符，未成功認(rèn)購(gòu)的相關(guān)資金并未按照行業(yè)監(jiān)管要求返還至涉案金融產(chǎn)品專(zhuān)用賬戶(hù)。兩家金融機(jī)構(gòu)具有第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案的機(jī)會(huì)，如及時(shí)采取措施完全能夠避免損失的發(fā)生。

“華源證券在本案中應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任，但責(zé)任比例應(yīng)根據(jù)其在內(nèi)控管理、資金監(jiān)控和合同履行方面的具體過(guò)失程度來(lái)確定。”孫玉鑫稱(chēng)。（作者 蔡越坤）

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